理财工具箱

                                                                         二、助力客户成长
         （一）加大小企业信贷投放
         服务中小企业，支持地方经济发展是我行所承担的最大的社会责任。我行一直以来秉持“中小企业伙伴银行”的市场定位策略和业务发展宗旨，2010年，我行积极贯彻政府和监管部门的信贷政策，进一步优化小企业金融服务水平，小企业贷款一直是我行的业务主体，截止2010年末，我行小企业贷款余额217.1亿元，占我行全部贷款的79.16%，较年初增长53.5亿元，同比多增5.9亿元；增幅达32.74%，增幅高于我行贷款的平均增速。
通过开展“金融服务进村居”活动和扩大支农支小特色产品“小本贷款”覆盖面等多种方式，我行鼓励各营业机构将金融支农服务做精做细，落到实处，取得了明显成效。截至2010年末，我行直接面向农村地区，包括农林牧渔业等发放的涉农贷款余额115.48亿元，占比42.11％，比年初上升了6.86个百分点，涉农贷款比年初增长了42.13亿元，远远高于去年同期24.95亿元的增幅；涉农贷款增速为57.44％，增速同比高出各项贷款25.66个百分点。
         （二）增设涉农服务网点
         我行通过在农村地区设立网点和主发起设立村镇银行的两种模式，积极扩张金融支农的覆盖面。
         2010年，我行在台州新设立了3家乡镇支行，从而使我行在乡镇一级的支行增加到17家，已占到支行总数的36%。同时，我行还在各分行设立小额信贷拓展部，专门瞄准周边农村市场，为当地的“三农”金融服务开辟了一条新的通道。
         我行积极响应国家大力支持“三农”经济的发展政策，主发起设立村镇银行，通过这一新型的农村金融机构，加大对“三农”的金融服务力度。3月，由我行主发起设立的浙江三门银座村镇银行正式开业。该村镇银行专门设立了农贷中心，将农贷产品进一步细化，针对养殖户、渔民、种植户、农资供应商和农产品批发商、农业专业合作社等不同类型的农村客户量身定做了“金池塘养殖户贷款”、“金海洋捕捞户贷款”、“金土地种植户贷款”、“金渠道农资供应及批发贷款”等系列产品，获得了当地客户的一致好评。
        9月，由我行主发起设立的深圳福田银座村镇银行顺利开业，并设立了2个小额信贷部，全力为当地的“三农”经济提供急需的金融产品和“简单、方便、快捷”的金融服务，使我行成熟的支农产品走出浙江，扩展到珠三角。我行还积极响应国家中西部经济开发政策，在革命老区江西发起设立了江西赣州银座村镇银行。12月20日，江西赣州银座村镇银行已开始试运行，成为全国首批总分行制的村镇银行。北京顺义银座村镇银行也已获准开业。
         （三）扩大小本贷款受益面
       “小本贷款”是我行“支农”的主打产品。在当前信贷规模十分紧张的情况下，我们继续大力推广“小本贷款”业务，挤出规模，对“小本贷款”不设指标限制，以鼓励各小额信贷部积极发放贷款。同时，进一步降低“小本贷款”准入门槛。我行还通过设立更多的“小本贷款”专营机构的方式，在所有新设分行中设立小额信贷部，扩大“小本贷款”覆盖面和受益面。
         从2006年业务开办至今，我行陆续推出了小本微贷款、小本小贷款、小本信用贷款、小本灵活分期还款贷款和小本积数贷款等系列产品，基本上适应了大多数微小客户的信贷需求，在推行过程中得到了客户的好评。2010年，我行根据温州、舟山客户的特点，在原有的小本贷款、积数贷款产品中，增加了联户担保等功能，还大力推广小本信用贷款，进一步降低贷款准入门槛，放宽对贷款额度的控制，充分发掘“小本贷款”产品的功能，以扩大“三农”的信贷支持面。
         截止2010年末，我行已陆续在20家分支行开办了27个“小本贷款”专营部门，累计发放金额达81.47亿元，户均额度为9.9万元，共有8万多低收入的劳动者通过“小本贷款”获得了发展的机会，据不完全统计，共为社会创造了近20万个就业机会。
         2010年，我行累计发放“小本贷款”3.11万笔，金额37.54亿元，分别较上年度增长34.55%、75.63%；年末余额23.43亿元，较上年末增长75.64%，户均额度为7.8万元，增长势头迅猛。
         （四）丰富产品功能
         为了充分满足我行客户需求，尤其是增强小企业客户融资渠道，提高我行市场竞争力，我行在继续推广已有信贷产品的基础上，持续加大新型信贷产品的创新力度，推出适用性更为广泛的贵金属质押担保业务管理办法和联合保证担保业务管理办法，最大程度拓宽客户融资担保渠道。
我行网上银行系统自2009年正式推出以来，为丰富系统功能，提高安全性，于2010年进行了网上银行的全面升级，提升了产品的使用便利性。同时，我行还对电话银行、手机银行的功能进行了完善，首家推出了基于CDMA的手机银行系统，方便了我行客户全天候使用银行结算产品和账户管理功能。
         （五）提升服务便利
         限时服务是我行对客户服务的公开承诺。8月，我行对客户业务限时服务规定进行了全面修订。为确保限时服务承诺切实落到实处，我行加强了制度执行情况的检查。由总行稽核处定期以视频检查和暗访等方式组织检查，风险管理处重点对全行信贷业务各操作环节进行持续检查，以督促全行信贷人员加强服务意识，提高工作效率。
         前台服务评价是我行提升前台服务质量的主要管理手段。2010年，我行对支行服务方面加强了检查，并根据新员工培训的实际情况，适当调整了前台服务评价办法，使之更加贴合实际。总行还经常组织各营业机构服务评价情况调研，针对服务评价中反映出来的问题，采取措施，提升水平。
         我行还不断创新银行卡业务产品和种类，进一步完善我行银行卡的业务功能，扩大银行卡的附加值。我行创新开发了具有较大推广价值的信用卡POS自助还款业务，已通过浙江银联公司在全省各地1000多台POS机上叠加了这项功能，大大提高了客户使用信用卡的便利性。
                                                                    

                                                                      三、提升企业价值
         （一）机构发展
         跨区域发展对我行来说，既是一个难得的发展机遇，也面临着巨大挑战。我行经过探索，初步形成了企业文化和管理模式在异地机构复制的路径，找到了适合异地机构的创新、管控模式，各项业务得到健康、有序、快速发展。
         不同的区域，其经济发展特点不同。我们根据各地经济特点，在做好企业文化、经营理念、管理经验等一整套经营模式复制，针对当地的客户结构，专注于小、微小企业细分市场，继续保持我行的“简单、方便、快捷”服务特色基础上，针对当地特色，优化信贷管理流程，推出适应当地需求的个性化产品，充分满足客户需求，提高服务效率和质量，更好地融入当地经济。在内部机构设置、人员配备、考核目标上也相应体现这种安排。通过这种机制能够有效降低单户贷款额度，分散风险，提高我行对市场风险的承受能力。
         异地机构开业以来，都较好地坚持了我行小企业的市场定位和“简单、方便、快捷”的服务理念，树立了特色鲜明的服务品牌，得到社会各界好评，也给当地小微企业金融服务领域带来了全新感受。
         截至2010年末，3家分行贷款户共有4614户,户均贷款为58.84万元，100万元以下贷款户占分行贷款户数的91.46%，余额占比为68.93%。3家村镇银行贷款户共有3747户,户均贷款为22.98万元，100万元以下贷款户占村镇银行贷款户数的96.08%，余额占比为55.23%。
        （二）资产质量
        面对当前复杂的经济形势，我行始终把贷款风险控制作为一项中心工作来抓，资产质量继续保持了低风险水平。截至2010年末，我行不良贷款余额6402万元，较年初下降77万元；不良贷款率仅为0.23％，较年初下降0.08个百分点。
      我行以企业文化为先导，强化区域、分行贷审会职能，总行派驻风险官参与，加强对大额授信的实时控制，在岗位设置中建立合理的岗位分工、相互制约机制。抽调业务骨干，建立了总行垂直领导的分行稽核检查队伍，及时跟踪业务运行情况，关注员工的行为规范，防范道德风险。目前，我行已形成了总行与分行之间、分行内各部门之间的有效制约，严密防范内控风险。
                                                                    

                                                                       四、保障员工权益
         （一）提供职业发展平台
         我们积极面向社会招聘员工，不唯学历，不唯从业背景，通过我行优秀的培训机制，将刚出校门的大学生迅速培养成为一名合格的信贷人员，为他们的职业发展打下坚实的基础。2010年度，我行共录用新员工1028名，其中，应届大专院校毕业生占80.35%。
         我行不断摸索适应我行业务发展需要的培训模式，完善培训体系，2010年设置了玉环、温岭小额信贷培训中心。
         为使培训成效最大化，我们针对不同批次的新员工采取了不同的培训策略，引导新员工尽快融入我行企业文化，调整集中培训安排，增加白天岗位实践时间，利用晚上开展知识和技能培训，想方设法使他们在较短的时间内掌握我行的基本业务知识和技能。
         员工入职后，我们为员工规划职业生涯发展路径，使员工循序渐进，取得更好的职业发展成就。
         2010年度全行在职员工培训共274场次，培训人次11441人；新员工培训共组织917场次，培训25360人次。
         （二）丰富文化生活
         2010年，我行在丰富员工文化生活方面，突出了文体艺术方面活动的组织，举办排舞、街舞培训班，组织“书香台行”诗、书、画大奖赛，组织了行内员工篮球赛和足球俱乐部活动，展现员工才艺和特长。我行还成立了“台行艺术俱乐部”，向社会各界展现了我行员工的风采，配合我行分支机构的开业庆典，为我行赢得了良好的口碑。全年总行共策划组织了18次员工活动，参加人数共计1045人次。
        我们还组织行内员工积极参加行外各种比赛和活动，以此宣传了我行的企业形象。9月份，参加市银行业协会组织的游泳比赛,获“团体总分第六名”。11月份，组织台行艺术俱乐部参加路桥区商都文化艺术节十佳歌手大奖赛，分获亚军、季军、十佳等荣誉。12月份，参加路桥区妇联组织的金融系统技能大比武，获汉字输入个人第四名。
                                                        

                                                                        五、建设和谐金融
         （一）深化“金融服务进村居”活动
         我行在2009年推出的金融服务进村居活动，得到了广大群众尤其是农村群众的热烈欢迎。2010年，为深化这项活动，我行与台州电视台影视文化频道合作，共同开展“600便民服务进社区活动”，确定与我行联合开展十个场次的便民服务进社区活动，总行根据各营业机构的建议，设计“金融服务进村居”海报，推出了“安全防范七字诀”、金融诈骗防范、安全金融等内容，设计上延续以往的风格，宣传效果统一，取得了良好的社会反响和宣传效果。
         我行还配合各级政府开展送电影下乡活动，组织放映电影8700余场，足迹遍布台州各地，得到了群众的欢迎。舟山、温州分行等也以不同方式组织活动，深化我行的支农服务工作。
        （二）热心慈善公益
         我行积极参与社会上各类慈善活动，2010年，总行共发起捐款7起，单位和个人共捐款25.1万。我行援建的四川汶川5.12地震灾区的广元市利川区石羊小学工程已竣工并于9月份投入使用。
         2010年，秉着“授之以鱼，不如授之以渔”的理念，来扶助社会更底层的民众实现创业致富，我行建立了扶贫帮扶基金，在向贫困创业者、贫困大学生提供启动资金的同时，通过组织相关技能培训或行业信息交流，解决创业初期的资金缺乏、经验技能不足、行业信息匮乏等问题，提升创业成功率，使贫困创业者走上改变其生活和命运的道路。6月，我行第一个扶贫对象的帮扶资金发放仪式在天台举行，当地的一名贫困大学生得到了我行的资助。
        此外，支行自行发起的慈善义举也不少，如楚门支行员工个人向镇慈善总会捐款2254元，十里铺支行员工个人向黄岩慈善总会捐款2200元；新大街支行组织“小小粽子情，温暖你我心”活动；椒江支行开展“关爱老人，回馈社会”重阳节爱心活动；天台支行在教师节发起向教师送慰问活动等等。
        （三）绿色环保
        为深化绿色环保理念，2010年，我行与国际野生救援组织开展合作，利用我行的业务宣传平台，播放演艺界和体育界等名人参与的宣传片，向社会宣传、呼吁绿色环保和动物保护。
         我行加入由联合国环境规划署和亚洲发展银行、德国环保局、法兰克福金融学院共同发起的气候融资创新贷款项目（CFIF），通过向小企业提供节能贷款产品，来实现改善环境，遏制气候恶化的目的。2010年，我行在台州选择了2家小企业，发放CFIF试点贷款共45万元，用于更新节能设备。从跟踪的情况来看，能耗降低了30%，据初步测算，运行一年后可以减少二氧化碳排放140多吨，节能减排效果显著。我行将及时总结试点经验，在2011年把这一绿色金融产品正式推向市场。
        我行积极推行绿色办公，全面使用再生纸名片。全行上下形成良好的节约文化。复印材料双面复印，人离灯关、电脑关等等，这些都已成为我行员工的自觉习惯。
        全行干部员工还积极参与“环保从我做起”行动，人人参与环保，增长环保意识。据不完全统计，2010年全行共组织了约计144次环保公益活动，全行近2000人次参加。
                                                                      

                                                                      六、2010年度主要奖项